Центробанк расширил список признаков мошеннических переводов

Согласно приказу Банка России, с 1 января 2026 года вступит в силу обновленный перечень признаков, которые банки смогут считать признаками перевода денег без согласия клиента. Этот список вырос вдвое – с шести пунктов до двенадцати, чтобы повысить защиту россиян от киберпреступлений.

Один из ключевых нововведений касается переводов через Службу быстрых платежей (СБП). Если человек переведет себе более 200 тысяч рублей менее чем за 24 часа до отправки средств другому лицу, с которым не было транзакций полгода, банк может заблокировать операцию. Это поможет предотвратить схемы, когда мошенники сначала возвращают деньги жертве, а потом крадут их.

Другие признаки включают наличие данных о получателе в ГИС противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием IT-технологий. Также подозрительными считаются задержки в ответе банкомата на запрос карты или токенизированной цифровой карты. Банки будут учитывать информацию об уровне риска мошенничества и факторах компрометации гаджета в авторизационных сообщениях.

В список добавлены признаки, связанные с вредоносным ПО на устройстве клиента, использованием необычного интернет-провайдера или сменой номера телефона для входа в онлайн-банк или госуслуги менее чем за 48 часов до транзакции. Еще один пункт – запрос на внесение наличных через банкомат с токенизированной картой в течение 24 часов после трансграничного перевода свыше 100 тысяч рублей другим людям.

Для операций с цифровым рублем предусмотрены два новых признака: наличие получателя в базе мошенников ЦБ и совпадение данных с ранее выявленными подозрительными случаями. Эти меры позволят банкам быстрее реагировать на угрозы, блокируя платежи и защищая счета клиентов.

Эксперты отмечают, что такие правила сделают банковскую систему более безопасной, но могут иногда блокировать легитимные переводы. Поэтому важно всегда проверять свои устройства на вирусы и не делиться данными с подозрительными сайтами. Если транзакция заблокирована ошибочно, клиент может обратиться в банк для разблокировки.

Эта инициатива ЦБ – шаг к снижению потерь от мошенничества, которое ежегодно обходится россиянам в миллиарды рублей.