200 тысяч и «незнакомый» получатель: Центробанк обозначил красные флаги в СБП

Банк России уточнил критерии, по которым банки будут выявлять потенциально мошеннические операции в Системе быстрых платежей (СБП). Ключевое изменение касается не переводов клиенту самому себе, а последующих транзакций в адрес третьих лиц.

Согласно разъяснениям регулятора, под проверку попадут переводы от 200 тысяч рублей, направляемые получателю, которого отправитель можно считать «незнакомым». Под этим термином подразумевается физическое лицо, с которым у клиента не было финансовых операций минимум полгода.

В сообщении Центробанка особо подчёркивается с:

«Обращаем внимание, что на признаки мошенничества банки будут проверять только крупные переводы по СБП (от 200 тыс. рублей), которые клиент делает условно „незнакомому“ человеку, в адрес которого он не совершал никакие операции как минимум полгода. Одновременно другое важное условие заключается в том, что этому переводу предшествовал перевод самому себе через СБП. Таким образом, проверяться будет не перевод самому себе, а именно последующий перевод другому человеку (физическому лицу)».

Суть нового механизма

Алгоритм проверки выглядит так:

1. Клиент переводит средства самому себе через СБП.

2. Затем отправляет сумму от 200 тыс. рублей получателю, с которым не взаимодействовал финансово последние 6 месяцев.

3. Такой перевод попадает под проверку на признаки мошенничества.

Цель нововведения — повысить безопасность платёжной системы и минимизировать риски финансовых махинаций. Банки будут анализировать подобные операции на соответствие критериям подозрительности, чтобы защитить средства клиентов.